Porovnanie aktuálnych úrokových sadzieb na hypotékach na Slovensku: Zima 2024

Úrokové sadzby hypoték sú jedným z najdôležitejších faktorov, ktoré ovplyvňujú výšku mesačných splátok a celkové náklady na bývanie. Pre tých, ktorí uvažujú o kúpe nehnuteľnosti alebo refinancovaní svojej existujúcej hypotéky, je dôležité vedieť, aké sú aktuálne podmienky na trhu.

Čo ovplyvňuje výšku úrokovej sadzby?

1. Výška hypotéky
Čím vyššiu sumu si požičiavate, tým výhodnejšiu úrokovú sadzbu vám banky môžu ponúknuť. Avšak je dôležité pamätať na to, že vyššia hypotéka znamená aj vyššie mesačné splátky.

2. Vaša bonita
Banky pri posudzovaní klientov prihliadajú na ich finančnú históriu, stabilitu príjmu a existujúce záväzky. Ak už ste napríklad historicky splácali úvery bez omeškania, v banke viete získať lepšiu úrokovú sadzbu.

3. Fixácia úrokovej sadzby
Krátkodobé fixácie majú zvyčajne nižšie úrokové sadzby ako tie dlhodobé. Dlhodobé fixácie zas ponúkajú väčšiu istotu, že sa splátka hypotéky nezmení ani pri zvýšení úrokových sadzieb na trhu.

4. Aktuálny stav ekonomiky
Vývoj úrokových sadzieb ovplyvňuje aj ekonomická situácia. V časoch hospodárskej stability môžu byť sadzby nižšie, zatiaľ čo pri ekonomickej neistote alebo inflácii môžu rásť.

Aktuálne sadzby v bankách

V tabuľke nižšie vidíte prehľad aktuálnych úrokových sadzieb v bankách. Uvedené úrokové sadzby sú bez dodatočný zliav a prirážok.

^{Prehľad úrokových sadzieb zima 2024. Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Ako si viete znížiť úrokovú sadzbu?

Banky na Slovensku často ponúkajú rôzne zvýhodnenia alebo akcie, ktoré môžu znížiť vašu úrokovú sadzbu, napríklad:

• Zvýhodnenie pre mladých – niektoré banky ponúkajú nižšie sadzby pre mladých žiadateľov.

• Zľavy za ďalšie produkty – niektoré banky taktiež ponúkajú zľavu na úrokovej sadzbe pri uzatvorení životného alebo majetkového poistenia cez ich partnerskú poisťovňu (tu je potrebné spočítať, či sa zľava naozaj oplatí).

V dnešnej dobe vyšších úrokových sadzieb je pri výbere banky vhodné myslieť aj na budúcnosť. Ak v budúcnosti klesnú úrokové sadzby, je výhodou byť klientom banky, ktorá má aj retenčné oddelenie. V týchto bankách, Vám totižto vedia znížiť výšku úrokovej sadzby aj počas fixácie. Znížite si tým výšku mesačných splátok aj celkového preplatenia úveru.

V ktorej banke viem dnes získať najnižšiu úrokovú sadzbu?

Toto je zoznam najnižšej úrokovej sadzby v každej banke, pre ktorých získanie si ale musí klient vo väčšine prípadov uzavrieť ďalší produkt.

^{Najnižšie úrokové sadzby zima 2024. Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Len 1% rozdiel znamená úsporu 2 964 € počas 3 rokov

Pre lepšiu predstavu, aký finančný rozdiel môže vzniknúť v mesačných splátkach a celkovej výške preplatenia, uvádzame príklad pre hypotéku vo výške 100 000 € s dobou splatnosti 30 rokov a fixáciou na 3 roky.

• Hypotéka s úrokovou sadzbou 3 %:

  • Mesačná splátka: približne 422 €

  • Za prvé tri roky (36 mesiacov) zaplatíte: 15 178 €

  • Zostatok hypotéky po 3 rokoch: 93 544 €

• Hypotéka s úrokovou sadzbou 4 %:

  • Mesačná splátka: približne 477 €

  • Za prvé tri roky (36 mesiacov) zaplatíte: 17 187 €

  • Zostatok hypotéky po 3 rokoch: 94 499 €

Aký je teda rozdiel? Pri vyššej úrokovej sadzbe 4 % by ste počas prvých troch rokov na mesačných splátkach zaplatili o 2 009 € viac v porovnaní s hypotékou na 3 %. Okrem toho, budete mať na úvere po 3 rokoch zostatok vyšší o 955 €. Tento rozdiel sa ešte viac prejaví počas dlhodobého splácania, a preto je výhodnejšia sadzba zásadná pre ušetrenie na hypotéke.

Autor
Nehnuteľnosti.sk

Nehnuteľnosti.sk je inovatívny realitný portál, ktorého hlavným poslaním je podávať ľuďom pomocnú ruku pri kúpe a predaji nehnuteľností na Slovensku. Vybrať správne je kľúčové 🔑