Chcela by som si sama kúpiť byt. Ako zistím, koľko si môžem požičať a ako dofinancovať celú kúpnu sumu?

FINANČNÁ PORADŇA - Kúpa prvej nehnuteľnosti je pre mnohých náročná, najmä ak na to idete sami. Ako zistiť, koľko vám banka naozaj požičia s príjmom 1100 eur? Čitateľka Ivana sa pýta na ručenie nehnuteľnosťou, rozdiely v schválených sumách a drahé poistenie hypotéky. V našej Poradni odpovedá hypotekárny špecialista Michal Fukala.

Dobrý deň, som slobodná, bezdetná a mám 31 rokov s príjmom 1 100€ v čistom. Chcela by som si kúpiť 2 -izbový byt v Košiciach s cenovkou 130 000€. Ako zistím, koľko si môžem z môjho príjmu požičať a ako zafinancovať celú kúpnu cenu? Tiež mi bolo spomenuté, že si viem ručiť sama vlastnou nehnuteľnosťou, je takáto možnosť? Ako je to myslené?

Podľa čoho sa posudzuje, že sa v banke zohľadňujú posledné 3, 8 alebo 12 mesiacov príjmu? Lebo každý vypočítava priemer inak. Niekde mi predbežne vyrátali 129 000€, inde 85 000€. Prečo sú také rozdiely? 

Aká je bežná suma poistenia hypotéky, lebo 70€ alebo 85€, ako mi bolo ponúkané sa mi zdá veľa. Mnoho ľudí mi to potvrdilo a či je to potrebné, nestačí ročná? Všade kde sa obratím o pomoc s predschválením úveru, chcú vidieť moju poistku a ponúkajú mi novú aj keď jasne poviem, že kým nemám vyriešený byt, poistenie nechcem meniť. 

Ivana, Košice

Odpovedá expert na hypotekárne úvery Michal Fukala:

Zdravím Vás Ivana,

úplne prvým krokom pred každou kúpou je výpočet Vášho úverového limitu. Ten si môžete ľahko spočítať v našej hypotekárnej kalkulačke. V tomto prípade je Váš úverový limit pri aktuálnych úrokových sadzbách niekde na úrovni 83 000€. Pri byte, na ktorý sa pýtate by ste potrebovali zvyšnú časť kúpnej ceny a to 47 000€ dofinancovať z vlastných zdrojov. V prípade, že takouto sumou nedisponujete, potrebujete vyšší príjem alebo spolužiadateľa do úveru.

Veľakrát môže slúžiť založenie druhej nehnuteľnosti ako forma dofinancovania kúpy bývania. Viac o tom, ako to funguje si môžete prečítať v našom článku.
Vo Vašom prípade Vám založenie inej nehnuteľnosti nepomôže získať potrebnú hypotéku, pretože jej výška je v tomto prípade limitovaná Vašim príjmom.

Banky pre posúdenie Vášho čistého príjmu zvyčajne robia priemer za 6 alebo 12 mesiacov. Ak máte variabilný príjem, treba vybrať banku, ktorá je pre Vás výhodnejšia. Ak Vám napríklad prišiel 13. plat v decembri 2023, je lepšie zvoliť banku, ktorá príjem priemeruje 12 mesiacov.

Čo sa týka samotného poistenia, je dôležité rozlišovať poistenie nehnuteľnosti, ktoré je pri hypotéke povinné a platí sa zvyčajne raz ročne. Pri 130 000€ byte v Košiciach môžete počítať s platbou cca 90€/ročne.

Životné poistenie, niekedy nazývané aj poistenie hypotéky, banky nevyžadujú a je to len na Vás, či sa rozhodnete ho mať. Je pri ňom ale dôležité ho nastaviť správne či už podľa výšky úveru, ale aj podľa Vašej finančnej situácie.

Ako iste vidíte, financovanie kúpy nehnuteľnosti nie je jednoduché a vždy je lepšie si to vopred naplánovať. 

Prečítajte si tiež:

Ako banka posudzuje moju finančnú situáciu pri schvaľovaní hypotéky?

Aké dokumenty potrebujem pre získanie hypotéky?

Kúpa bytu krok za krokom: Vyhnite sa chybám a získajte svoj vysnívaný domov

^{Poradňa Nehnuteľnosti.sk prináša odpovede od skúsených odborníkov na najčastejšie otázky z oblasti nehnuteľností, financií, investícií, realitného práva a stavebníctva. Aj takýmto spôsobom vám chceme podávať pomocnú ruku pri kúpe a predaji nehnuteľností na Slovensku.}