Hypotéka pre podnikateľov: Ako premeniť daňové priznanie na schválený úver

V článku sa dozviete:

• prečo je pre banku najdôležitejšie dokladovanie príjmu pri hypotéke,

• ako banka posudzuje príjmy podnikateľov,

• ako správne vybrať banku pre podnikateľský úver,

• prečo je potrebné pre získanie hypotéky na podnikanie plánovať.

---

Dokladovanie príjmu: Kľúč k úspechu

Pri žiadosti o hypotéku je pre banku najdôležitejšie preukázanie dostatočného a stabilného príjmu. Zatiaľ čo zamestnanci majú príjem overiteľný cez Sociálnu poisťovňu, podnikatelia musia predkladať daňové priznania a účtovné výkazy.​

Pre živnostníkov (SZČO):

• Dĺžka podnikania: Väčšina bánk vyžaduje minimálne 12 mesiacov podnikania, niektoré akceptujú aj 6 mesiacov.​

• Spôsoby výpočtu príjmu:

     • Základ dane: Banky zohľadňujú váš zdaniteľný príjem po odpočítaní výdavkov.​   

     • Percento z tržieb: Niektoré banky akceptujú určitý podiel z vašich ročných tržieb, napríklad 10–60 %, v závislosti od banky a spôsobu uplatňovania výdavkov.​

Pre majiteľov s.r.o.:

• Spôsoby výpočtu príjmu:

    • Mzda: Ak ste vo vlastnej firme zamestnaný, banka môže akceptovať vašu mzdu ako príjem.​

    • Zisk: Banky môžu zohľadniť váš podiel na zisku firmy, často však len ak bol zisk skutočne vyplatený.​

    • Percento z tržieb: Niektoré banky akceptujú určitý podiel z tržieb firmy, pričom zohľadňujú aj váš vlastnícky podiel.​

Je dôležité si uvedomiť, že každá banka má svoje vlastné kritériá a metodiky výpočtu príjmu, preto je vhodné porovnať ponuky viacerých bánk alebo sa poradiť s hypotekárnym špecialistom.

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Daňová optimalizácia vs. schopnosť splácať úver

Mnohí podnikatelia sa snažia minimalizovať svoje daňové povinnosti prostredníctvom daňovej optimalizácie. Aj keď to môže byť výhodné z hľadiska daní, môže to negatívne ovplyvniť vašu schopnosť preukázať dostatočný príjem pre banku. Nízky oficiálny príjem môže viesť k nižšej schválenej výške hypotéky alebo dokonca k zamietnutiu žiadosti.​

Preto je dôležité nájsť rovnováhu medzi daňovou optimalizáciou a schopnosťou preukázať dostatočný príjem pre účely hypotéky.​

Výber správnej banky pre podnikateľský úver

Nie všetky banky pristupujú k podnikateľom rovnako. Niektoré banky sú ochotnejšie akceptovať príjmy z podnikania a majú flexibilnejšie kritériá. Napríklad:​

• Slovenská sporiteľňa: Akceptuje 60 % z tržieb pre SZČO s paušálnymi výdavkami.​

• VÚB: Pri SZČO s obratom do 80 000 € akceptuje 55 % z tržieb.

• Tatra banka: Pri duševnej práci s minimálnymi nákladmi akceptuje až 60 % z tržieb.​

Je vhodné porovnať ponuky viacerých bánk a zistiť, ktorá z nich najlepšie vyhovuje vašej konkrétnej situácii.​

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Plánovanie je pre získanie hypotéky kľúčové

Ak plánujete požiadať o hypotéku, je dôležité sa na to pripraviť vopred. Zvážte nasledujúce kroky:​

1. Zvýšte oficiálny príjem: Ak je to možné, znížte daňovú optimalizáciu a zvýšte svoj oficiálny príjem, ktorý bude banka akceptovať.​

2. Udržujte stabilitu príjmov: Banky preferujú stabilné a predvídateľné príjmy.​

3. Pripravte si potrebné dokumenty: Zabezpečte, aby ste mali pripravené všetky potrebné daňové priznania, účtovné výkazy a iné relevantné dokumenty.​

4. Konzultujte s odborníkom: Hypotekárny špecialista vám môže pomôcť identifikovať najvhodnejšie banky a pripraviť vás na celý proces.​

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Získať hypotéku ako podnikateľ môže byť náročnejšie, ale s dôkladnou prípravou a správnym prístupom je to určite možné. Kľúčom je preukázať dostatočný a stabilný príjem, vybrať si vhodnú banku a pripraviť sa na proces žiadosti. Nezabudnite, že každý prípad je individuálny, a preto je vhodné konzultovať svoje možnosti s odborníkom.

Poradiť sa môžete bezplatne aj s našimi hypotekárnymi špecialistami, stačí ak vyplníte formulár našej hypotekárnej kalkulačky. Naši odborníci sa Vám následne ozvú a môžete s nimi prekonzultovať vaše finančné možnosti.