Radosť dnes, problémy zajtra?

Predstavte si to: vaše deti s nadšením rozbaľujú nové hračky, partner sa teší z vysnívaného daru a vy sa cítite ako hrdina. Lenže už o pár dní vás dobehne realita – prvá splátka úveru. Namiesto radosti vám začnú v hlave rezonovať otázky: „Ako to zvládnem splácať? Nebolo to predsa len zbytočné?“ Táto situácia nie je výnimočná.

Mnoho ľudí si berie úvery na krátkodobé potešenie, pričom zabúda na dlhodobé dôsledky. Darčeky sú skvelé, ale ak ich cena presahuje vaše možnosti, stávajú sa bremenom. Na chvíľu potešia, no splácate ich ešte mesiace – niekedy aj do ďalších Vianoc.

Čo odlišuje dobrý dlh od zlého?

Nie každý úver je zlý, no úvery na darčeky často spadajú do kategórie „zlých dlhov“. Ako ich rozoznať?

Dobrý dlh: Tento typ úveru vám pomáha vytvárať niečo hodnotné. Napríklad hypotéka vám umožní kúpiť bývanie, ktoré časom naberá na hodnote. Úver na vzdelanie môže otvoriť dvere k lepšej kariére.
Zlý dlh: Ide o úver, ktorý slúži na financovanie vecí, čo strácajú hodnotu alebo neprinášajú dlhodobý úžitok. Príkladom sú darčeky, ktoré po rozbalení už nikoho nezaujímajú, no vy ich budete splácať s úrokom.

Úver na vianočné darčeky je typickým „zlým dlhom“. Investujete do krátkodobej radosti, ktorá vás však môže dlhodobo finančne zaťažiť.

Úver na darčeky nie je taký nevinný, ako sa zdá

Skryté náklady vás môžu prekvapiť

Vianočný darček za 500 eur sa môže na splátkach a úrokoch predražiť aj o desiatky eur. Často sa stretávame s ponukami, ktoré lákajú na nízky úrok alebo odložené splátky, no zabúdame na rôzne poplatky a RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov). V konečnom dôsledku môžete za niečo, čo malo byť cenovo výhodné, zaplatiť podstatne viac.

Splátky, ktoré zamotajú rozpočet

Zadĺžiť sa je jednoduché, no splácať už o niečo ťažšie. Ak máte viacero úverov – napríklad hypotéku, lízing na auto či iné záväzky – pridanie ďalšieho môže viesť k tomu, že váš mesačný rozpočet sa stane neudržateľným. A ak príde nečakaný výdavok, ako oprava auta alebo zdravotné náklady, môže to spustiť lavínu problémov.

Dlhodobý efekt krátkodobého rozhodnutia

Vianoce sú krátke, no vaše splátky môžu trvať celé mesiace. Je dôležité uvedomiť si, že krátkodobé potešenie z darčekov nestojí za dlhodobé zadlženie.

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Ako sa vyhnúť úveru a užiť si pokojné Vianoce

Naplánujte si Vianoce vopred

Ak si počas roka každý mesiac odložíte malú sumu – napríklad 20 eur – na konci roka budete mať 240 eur, ktoré môžete využiť na darčeky bez nutnosti úveru. Tento prístup vám umožní užívať si sviatky bez stresu zo splátok.

Neutrácajte viac, ako si môžete dovoliť

Rozhodnite sa, koľko ste schopní minúť na darčeky, a držte sa tohto limitu. Reklamy vás môžu lákať na drahšie veci, no nezabúdajte, že skutočnú hodnotu darčeku určuje jeho úmysel, nie cena.

Hľadajte iné cesty

Darčeky nemusia byť luxusné, aby potešili. Ručne vyrobené darčeky, rodinné zážitky alebo jednoduché gesto lásky často zanechajú väčší dojem než drahé veci. Okrem toho môžete zvážiť alternatívy, ako je výmena darčekov medzi členmi rodiny, aby ste ušetrili.

Uvažujte nad svojimi financiami rozumne. Ako s nimi nakladáte, ovplyvní aj to, ako sa v živote budete mať. Vždy je dobré si vopred zvážiť svoje finančné možnosti. To isté platí aj pri hľadaní či zmene bývania. Ak chcete zistiť, ako ste na tom finančne, môžete využiť našu hypotekárnu kalkulačku.

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Skutočné hodnoty Vianoc

Vianoce by nemali byť o tlaku minúť, čo najviac. Sú o tom, že strávite čas so svojimi blízkymi, vytvoríte spoločné spomienky a oddýchnete si. Aj keď to môže znieť ako klišé, najväčšia hodnota Vianoc je vo vzťahoch, nie v darčekoch.

Ak sa rozhodujete, či si vezmete úver, skúste sa zamyslieť: „Bude mi tento darček stáť za stres a splácanie?“ Vo väčšine prípadov si odpoviete „nie“. A to je úplne v poriadku.