Ako si správne nastaviť hypotéku: Výber fixácie a doby splatnosti bez zbytočného stresu

V článku sa dozviete:

• kedy je výhodnejšie kratšia a kedy dlhšia fixácia hypotéky,

• ako si zvoliť správnu dobu splatnosti hypotéky,

• prečo môže byť dlhšia splatnosť hypotéky rozumnejšou voľbou,

• prečo sa hypotéky netreba báť.

---

Čo znamená fixácia úrokovej sadzby?

Fixácia je obdobie, počas ktorého Vám banka garantuje nemenný úrok. Vaša mesačná splátka sa počas tohto obdobia nemení, bez ohľadu na to, čo sa deje na finančných trhoch. Najčastejšie si môžete vybrať fixáciu na 1, 3, 5 alebo 10 rokov.

Kedy je výhodnejšia kratšia fixácia (napr. 1–3 roky)?
V čase, keď sú úrokové sadzby vysoké a je pravdepodobné, že v nasledujúcich rokoch klesnú. Kratšia fixácia Vám umožní po jej skončení prejsť na nižší úrok, ak sa situácia na trhu zlepší.

Kedy sa oplatí dlhšia fixácia (napr. 5–10 rokov)?
Ak sú úrokové sadzby nízke a chcete mať istotu, že Vám nízka sadzba vydrží čo najdlhšie. Vhodné pre tých, ktorí plánujú dlhodobo bývať v danej nehnuteľnosti a nechcú riskovať kolísanie splátok.

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Ako si zvoliť správnu dobu splatnosti hypotéky?

Dĺžka splácania úveru priamo ovplyvňuje výšku splátky a celkovú cenu hypotéky. Vo všeobecnosti platí, že čím dlhšie splácate, tým nižšia je splátka, ale vyšší je celkový preplatok na úrokoch.

Kratšia splatnosť (napríklad 15–20 rokov):

• Úver splatíte rýchlejšie.

• Zaplatíte menej na úrokoch.

• Vaša mesačná splátka bude vyššia, čo môže viac zaťažiť rodinný rozpočet.

Dlhšia splatnosť (napríklad 25–30 rokov):

• Získate nižšiu mesačnú splátku a viac priestoru vo Vašom rozpočte.

• Celkovo preplatíte na úrokoch viac.

• Môžete si zároveň vytvárať rezervy alebo investovať rozdiel.

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Prečo môže byť dlhšia splatnosť hypotéky rozumnejšou voľbou?

Mnohí ľudia majú tendenciu hypotéku čo najrýchlejšie splatiť. Na prvý pohľad to znie správne – zbaviť sa dlhu čo najskôr. No pri vyššej mesačnej splátke sa môže stať, že nebudete mať priestor na tvorbu finančnej rezervy, investovanie alebo pokrytie nečakaných výdavkov.

Ak si nastavíte dlhšiu dobu splácania a budete každý mesiac odkladať bokom to, čo by ste inak dali na vyššiu splátku, môže Vám to v budúcnosti pomôcť hypotéku predčasne splatiť, a zároveň mať pod kontrolou aj iné oblasti života.

Rozumný dlh nie je nepriateľ

Hypotéka nemusí byť „zlo“, ktorého sa treba čo najskôr zbaviť. Ak je dobre nastavená a zapadá do Vášho finančného plánu, môže byť plnohodnotnou súčasťou života bez stresu. Rozumný dlh Vám umožní bývať vo vlastnom a zároveň si zachovať flexibilitu.

Lepšie je mať nižšiu splátku a vedieť si odložiť peniaze bokom, ako platiť „na doraz“ a nemať žiadnu rezervu.

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Záver

Nastavenie hypotéky netreba robiť podľa toho, čo sa zdá „správne“ všeobecne, ale podľa toho, čo je správne pre vás a vašu životnú situáciu.

---

S hypotékou budete žiť roky – je dobré, aby Vám sedela, neobmedzovala Vás a dovolila Vám tvoriť si aj iné finančné istoty.

---

Ak si nie ste istí, ako si hypotéku nastaviť, obráťte sa na odborníka. Pomôže Vám zorientovať sa v ponukách bánk, vypočíta vaše možnosti a poradí, ako hypotéku zapracovať do Vášho celkového finančného plánu.Rozhodovať sa s rozvahou sa v tomto prípade naozaj oplatí. 

S vašim rozhodnutím ohľadom hypotéky vám radi poradíme aj my. Stačí vyplniť formulár našej hypotekárnej kalkulačky. Následne sa vám ozvú naši finanční experti a bezplatne s nimi môžete prekonzultovať všetky vaše otázky ohľadom hypotéky a vašich finančných možností.