Kvôli týmto chybám, ktoré robíte pred odchodom na dovolenku, vám poisťovňa peniaze nedá

Odpočítavanie dní do vytúženého letného relaxu je v plnom prúde. Kufre sú zbalené, letenky kúpené, no v preddovolenkovom zhone často zabúdame na to najdôležitejšie – správne zabezpečenie nášho vlastného bývania.

6 min. čítania

Daniela Malíková

redaktorka Nehnuteľnosti.sk

Viete ako si zabezpečiť dom pred dovolenkou?
Zdroj: Envato Elements

Náhodná udalosť, ako prasknutá vodovodná hadička alebo návšteva nepozvaného hosťa, vám totiž dokáže zničiť nielen dovolenku, ale spôsobiť aj dlhodobé finančné vrásky.

Mnohí majitelia sa spoliehajú na to, že ak sa aj niečo stane, škody predsa preplatí poistka. Experti z finančného trhu však varujú pred obrovským omylom, ktorého sa Slováci dopúšťajú: zamieňajú si poistenie samotnej stavby s poistením jej zariadenia. Ak podceníte prevenciu a správne nastavenie zmluvy, poisťovňa vám môže plnenie výrazne krátiť alebo ho úplne zamietnuť. Pozrite sa preto na to, ako pripraviť nehnuteľnosť pred dovolenkou a ktoré kritické chyby nerobiť.

Pozor na zásadný rozdiel: Len poistenie nehnuteľnosti nestačí

„Poistenie nehnuteľnosti ešte neznamená, že v prípade nechcených udalostí je ochrana dostatočná. To si stále väčšina ľudí neuvedomuje,“ upozornila Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) pre TASR. Ak odídete na dovolenku a prasknuté potrubie či elektrický skrat zničí interiér, iba s poistením stavby nepochodíte.

Aby ste presne rozumeli tomu, čo všetko poistenie zahŕňa, finančný špecialista portálu Nehnuteľnosti.sk Tomáš Paška jasne rozlišuje dva základné pojmy, ktoré si ľudia často pletú:

Poistenie nehnuteľnosti: Tento typ poistenia chráni samotnú stavbu a jej pevné súčasti. Podľa Tomáša Pašku sem spravidla patrí hlavná budova určená na bývanie (steny, strecha, podlahy, okná a dvere). Často si však ľudia neuvedomia, že toto poistenie nekryje všetko, čo máte vo vnútri domu alebo bytu. Na to potrebujete poistenie domácnosti.
Poistenie domácnosti: Na druhej strane, toto poistenie pokrýva hnuteľné veci, ktoré slúžia na bežný chod domácnosti a uspokojovanie potrieb rodiny. Patrí sem nábytok, elektrospotrebiče, športové potreby, oblečenie, obuv, knihy, kuchynské vybavenie a za špecifických podmienok aj peniaze, šperky či iné cennosti.

V praxi to môže znamenať, že ak nemáte poistenú domácnosť, peniaze na nové zariadenie interiéru nedostanete, hoci za zničenie strechy vám poisťovňa plnenie vyplatí.

Nezabezpečené okná a dvere: Pozvánka pre zlodejov bez prekážky

Najčastejšie sklamanie pri likvidácii poistných udalostí po vlámaní nastáva vtedy, ak páchateľ nemusel pri vstupe prekonať žiadnu skutočnú mechanickú prekážku. Všeobecné poistné podmienky (VPP) jasne definujú, ako musí byť objekt chránený podľa výšky poistnej sumy.

Pozor na vyklopené vetračky: Nechať okno pootvorené na mikroventiláciu alebo vyklopené na vetračku (najmä na prízemí či loggii) je fatálna chyba. Z hľadiska poisťovní sa vyklopené okno považuje za nezabezpečené. Ak zlodej vnikne do domu cez takto pootvorené okno bez toho, aby ho rozbil alebo vypáčil, poisťovňa vám preplatenie ukradnutých cenností zamietne. Pred správnym zabezpečením domu, varuje aj polícia.
Kľúče na „tajných“ miestach: Zabudnite na skrýše pod rohožkou, v kvetináči alebo na elektrickej skrini. Ak zlodej nájde kľúč na takomto obvyklom mieste a odomkne si, z hľadiska poistenia nedošlo k prekonaniu prekážky a nedostanete nič.
Všetky vstupy pod zámok: Uistite sa, že ste zamkli aj vedľajšie vchody – vrátane pivnice, garáže či prechodu zo zimnej záhrady.

Živelné škody na záhrade: Keď lietajú trampolíny

Letné búrky sprevádzané víchricami a krupobitím dokážu na nezaistenom majetku napáchať obrovské škody. Poisťovne však skúmajú, či ste urobili maximum pre minimalizáciu rizika.

Upracte dvor a terasu: Záhradnú techniku, drahý gril, kolobežky či bicykle pred odchodom uzamknite do záhradného domčeka alebo garáže. Voľne pohodené veci na pozemku predstavujú nielen ľahký terč pre vandalizmus, ale aj riziko pri silnom vetre.
Zafixujte trampolíny a hojdačky: Silný vietor dokáže neukotvenú trampolínu či záhradný nábytok premeniť na lietajúci projektil. Podľa expertov z poisťovní nie sú výnimočné kuriózne škody, kedy silný vietor prevrátil trampolínu a tá železnou konštrukciou poškodila lak na luxusnom aute zaparkovanom na vedľajšom dvore. Ak k takejto situácii dôjde z dôvodu, že ste predmety nezabezpečili, môžete niesť plnú občiansku zodpovednosť za škodu susedom vy sami.

Ignorovanie prívodov vody a plynu pri dlhšej neprítomnosti

Ak odchádzate z domu na viac ako dva dni, odstavenie hlavných uzáverov by malo byť automatickým rituálom.

Tlak v potrubí versus staré hadičky: Prasknutá hadička na toalete alebo pod umývadlom dokáže za dva týždne neobmedzeného prietoku kompletne zničiť nielen váš byt, ale vytopiť aj niekoľko poschodí pod vami.
Čo na to poisťovňa? Ak k vytopeniu dôjde počas vašej dlhodobej neprítomnosti a vy ste neodstavili hlavný prívod vody, poisťovňa sa bude pýtať na údržbu nehnuteľnosti. Chátranie, zanedbaný stav rozvodov alebo vedomé ponechanie rizikových kohútikov bez kontroly môže vyústiť do krátenia poistného plnenia.

Riziko podpoistenia: Zmluvy kontrolujte aspoň raz ročne

Mnohé poistné zmluvy ležia v zásuvkách dlhé roky bez aktualizácie. V dôsledku inflácie a prudkého rastu cien nehnuteľností aj stavebných materiálov tak vzniká takzvané podpoistenie. Často sa takisto stáva, že si ľudia poistia len výšku hypotéky, nie skutočnú hodnotu nehnuteľnosti. To však môže byť problém – ak napríklad vyhorí celý byt, poisťovňa preplatí len časť škody, ktorá zodpovedá poistnej sume. Zvyšok bude na vás.

„Na poistení sa rozhodne neoplatí šetriť, ani sa spoliehať na to, že sa nič nestane. Po poistnej udalosti už bude neskoro lamentovať nad tým, že poistné plnenie nepokrylo ani časť zo škôd,“ upozorňuje Darina Huttová, generálna tajomníčka AFISP. Poistnú zmluvu a nastavenie podmienok treba podľa nej kontrolovať aspoň raz ročne, aby krytie zodpovedalo aktuálnej hodnote majetku na trhu.

Zlodeji verzus bizarná realita: Čo všetko sa môže stať?

V poistnej praxi sa občas vyskytnú prípady, ktoré znejú neuveriteľne, no pre majiteľov znamenajú obrovské finančné lekcie.

Oveľa väčší šok však zažívajú ľudia, ktorých domov navštívia nepozvaní hostia. Skúsení likvidátori potvrdzujú, že zlodeji dnes už nejdú len po peniazoch a drahých šperkoch. Čoraz častejšie miznú bizarné položky – od drahých dizajnových kobercov, cez luxusné kusy oblečenia a parfumov, až po spotrebiče, ktoré by ste nečakali, že niekto bude niesť cez okno.

Medzi menej tragické, no prekvapivé patria situácie s unikajúcimi energiami.Predstavte si, že vám počas dovolenky praskne vodovodné potrubie. Poisťovňa vám vďaka poisteniu po návrate preplatí zničené steny aj podlahy (z poistenia nehnuteľnosti a domácnosti), ale nie účet za vodu, ktorá niekoľko dní vytekala.

Checklist: Čo bezpodmienečne urobiť tesne pred odchodom?

Zatvorte hlavný uzáver vody a plynu a skontrolujte, či žiadny kohútik nekvapká, nech sa vyhnete nedoplatkom a vytopeniu susedov.
Odpojte elektrické spotrebiče zo zásuviek (TV, rúra, práčka, router, kávovar) – minimalizujete riziko požiaru pri letných búrkach a skratoch v sieti. Chladničku s mrazničkou ponechajte v úspornom (ekonomickom) režime.
Zverte kľúč dôveryhodnému susedovi alebo rodine. Poproste ich, aby pravidelne vybrali poštovú schránku (preplnená schránka je jasným signálom pre zlodejov) a občas vytiahli a zatiahli rolety, čím vytvoria zdanie, že dom je obývaný.
Digitálny detox na sociálnych sieťach: Zbytočne nelákajte zlodejov tým, že sa vopred alebo priamo z pláže chválite, kam a na ako dlho idete preč. Fotky uverejňujte až po vašom návrate domov.
Kompletná fotodokumentácia: Pred odchodom si odfoťte izby, balkón a drahšiu elektroniku. Fotky poslúžia ako nespochybniteľný dôkaz o stave majetku pred prípadnou škodovou udalosťou.

Najčastejšie otázky (FAQ)

Ako mám postupovať, ak po návrate domov zistím škodu?

V prípade vzniku náhodnej udalosti nepanikárte. Každú škodu môžete nahlásiť telefonicky alebo online cez web poisťovne. Ak zistíte stopy vlámania, bezodkladne kontaktujte políciu (158) a do ich príchodu s ničím nemanipulujte a neupratujte, aby ste nezničili kriminalistické stopy. Pre prvotnú pomoc a navigáciu, ako aj pre zabezpečenie expresnej opravy dverí či zámkov, je vám plne k dispozícii asistenčná služba k vášmu poisteniu.

Aké sú najčastejšie trvalé výluky z poistenia nehnuteľnosti?

Najčastejšie výluky nájdete vo všeobecných obchodných podmienkach poistenia. Medzi štandardné výluky, kedy poisťovňa neplní vôbec, často patria škody spôsobené úmyselne, škody vzniknuté prevádzkou motorového vozidla, škody na nehnuteľnostiach, ktoré sú schátrané, neobývané alebo dlhodobé neudržiavané (napr. protiprávne užívané objekty), či škody spôsobené povodňou pri menšom ako 10-ročnom maximálnom prietoku vody. Pravidlá sa tiež vzťahujú na škody spôsobené medzi samotnými poistenými osobami žijúcimi v spoločnej domácnosti.