V článku sa dozviete:

• prečo banka požaduje poistenie nehnuteľnosti pri hypotéke,

• aký je rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti,

• čo všetko by malo dobré poistenie nehnuteľnosti obsahovať,

• prečo je dôležité poistenie pri úvere,

• koľko stojí poistenie nehnuteľnosti a domácnosti.

Prečo banka vyžaduje poistenie nehnuteľnosti?

Banka vám požičia peniaze na kúpu nehnuteľnosti a chce mať istotu, že v prípade požiaru, výbuchu alebo iného nešťastia nebude jej investícia ohrozená. Preto trvá na tom, aby ste si nehnuteľnosť poistili. V zmluve musí byť uvedené, že v prípade poistnej udalosti pôjde poistné plnenie najprv banke – tá si tak chráni svoju časť úveru.

Zároveň je dôležité, aby bola poistná suma nastavená správne. Často sa stáva, že si ľudia poistia len výšku hypotéky, nie skutočnú hodnotu nehnuteľnosti. To však môže byť problém – ak napríklad vyhorí celý byt, poisťovňa preplatí len časť škody, ktorá zodpovedá poistnej sume. Zvyšok bude na vás.

Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti – v čom je rozdiel?

Poistenie nehnuteľnosti sa týka len samotnej stavby – teda múrov, strechy, okien, dverí, podláh a podobne. Banka vyžaduje práve toto poistenie, keďže jej ide o ochranu zálohy, na ktorú vám požičiava peniaze.

Často si však ľudia neuvedomia, že toto poistenie nekryje všetko. Všetko, čo máte vo vnútri – ako je nábytok, televízor, chladnička, počítač, oblečenie či iné vybavenie domácnosti – chráni až poistenie domácnosti.

Preto odporúčame, aby ste mali obe poistenia – nehnuteľnosti aj domácnosti. Ich kombinácia vám poskytne komplexnú ochranu v prípade požiaru, vytopenia, krádeže alebo inej nepríjemnej udalosti. A hoci banka vyžaduje len poistenie stavby, práve poistenie domácnosti chráni vás osobne a vaše každodenné bývanie.

Rozdiel: Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Čo všetko môže dobré poistenie obsahovať?

Základné poistenie nehnuteľnosti kryje najčastejšie riziká – požiar, víchricu, povodeň, výbuch, pád stromu či vandalizmus. K tomu si môžete pridať aj rozšírené krytia podľa vlastných potrieb. Napríklad:

• Poistenie domácnosti – kryje vnútorné vybavenie bytu alebo domu.

• Asistenčné služby – pomoc 24/7 v prípade havárie vody, plynu, výpadku elektriny alebo napríklad zabuchnutých dverí.

• Zodpovednosť za škodu – napríklad keď vytopíte suseda alebo spôsobíte inému škodu na majetku.

Poisťovne ponúkajú rôzne balíčky a nie je problém si ich nastaviť tak, aby vyhovovali práve vašej domácnosti.

Poistenie úveru: Pomoc, keď stratíte príjem

Okrem poistenia nehnuteľnosti a domácnosti si môžete uzavrieť aj poistenie schopnosti splácať úver. Toto poistenie nie je povinné, ale môže byť veľmi užitočné v situáciách, keď vám výrazne poklesne príjem alebo oň úplne prídete – napríklad v dôsledku dlhodobej práceneschopnosti, invalidity, vážneho úrazu s trvalými následkami, kritického ochorenia alebo úmrtia živiteľa rodiny.

Pri nastavovaní takéhoto poistenia je dôležité zamyslieť sa nad tým, ktoré konkrétne riziká by vás – ako dlžníka – mohli vážne ohroziť. Podľa toho si následne zvoľte, ktoré z nich poistiť a akú výšku poistného krytia zvoliť, aby ste v prípade potreby mali dostatočnú finančnú rezervu na preklenutie ťažkého obdobia. Platí, že čím vyšší je váš úver alebo čím viac osôb je od vášho príjmu závislých, tým zmysluplnejšie je nastaviť si poistenie tak, aby vedelo kryť výpadok príjmu v plnom rozsahu.

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Koľko stojí poistenie nehnuteľnosti a domácnosti a oplatí sa to?

Cena poistenia závisí od hodnoty nehnuteľnosti a výšky poistnej sumy, ktorú si nastavíte. Pri lacnejších nehnuteľnostiach je poistné prirodzene nižšie, pri drahších mierne stúpa – no stále ide o dostupnú položku v rámci bežného rozpočtu domácnosti.

Komplexné poistenie, ktoré zahŕňa poistenie nehnuteľnosti, domácnosti, zodpovednosť za škodu aj asistenčné služby, stojí pri byte v hodnote približne 150 000 € bežne do 100 € ročne. Za túto sumu získate kompletnú ochranu vášho bývania, majetku aj situácií, ktoré vedia prekvapiť – ako je vytopenie suseda, zabuchnuté dvere či únik vody. A práve takáto ochrana môže výrazne pomôcť vo chvíli, keď ju budete najviac potrebovať.

A čo po splatení hypotéky?

Po splatení úveru už banka poistenie vyžadovať nebude. Ale to neznamená, že ho nepotrebujete. Práve naopak – poistenie je stále vašou ochranou pred škodami, ktoré môžu nastať kedykoľvek. Bez neho by ste museli v prípade požiaru či vytopenia všetko platiť zo svojho.

Mnohí ľudia po vyplatení úveru poistku zrušia – je to však zbytočné riziko. Udržiavanie poistenia aj po skončení hypotéky je rozumným krokom, ktorý vás môže ochrániť pred veľkými finančnými problémami.

Záver

Poistenie nehnuteľnosti a hypotéky by ste nemali vnímať len ako povinnosť voči banke. Je to predovšetkým vaša osobná ochrana – pred nehodami, prírodnými živlami aj životnými situáciami, ktoré si nevyberáte.

Ideálne nastavené poistenie by malo obsahovať krytie stavby aj domácnosti, prípadne aj schopnosti splácať úver. Cena je nízka, ale hodnota v prípade škody môže byť obrovská. A ak si nie ste istí, ako si poistenie správne nastaviť, oslovte odborníka – ten vám pomôže s výberom a vysvetlí všetky možnosti tak, aby ste spali pokojne.

Ak sa potrebujete o svojich financiách bezplatne poradiť s odborníkmi, využite našu hypotekárnu kalkulačku. Po vyplnení formulára sa vám ozvú naši finanční špecialisti a zadarmo vám poradia s vašim finančným plánom, hypotékou či poistením nehnuteľnosti.