Aké sú druhy splácania úveru a ktorý je pre vás ten najvýhodnejší?

Anuitné splácanie

Najčastejší spôsob splácania hypotéky je práve anuitné splácanie. Znamená to, že vaša splátka je počas celej doby úveru rovnaká, ale mení sa podiel splátky úroku a istiny počas splácania. Na začiatku splácania je podiel úroku vyšší a podiel istiny nižší. 

Napríklad: Zobrali ste si úver vo výške 100 000 EUR na 30 rokov s úrokom 1,5 %. Vaša splátka bude vo výške 345,12 EUR, pričom z nej úroky tvoria 125 EUR. S pribúdajúcim časom sa ale tento pomer mení (platíte pomerovo viac na istinu a menej na úrokoch), takže váš dlh bude klesať rýchlejšie. V zásade platí, že pri anuitnom splácaní preplatíte na úrokoch menej ako pri progresívnom splácaní.

Progresívne splácanie

Progresívne splácanie úveru znamená, že sa výška splátky s dobou splácania úveru zvyšuje. Na začiatku splácania úveru je teda výška progresívnej splátky nižšia ako pri anuitnom splácaní. Neskôr výška progresívnej splátky rastie. Progresívna splátka sa stanovuje na obdobie jedného roka, po uplynutí ktorého sa na ďalší rok zvýši o koeficient rastu. Postupne sa teda splácaním zvyšuje splátka, napr. každý rok stúpne splátka o 2% po dobu napr. 3 rokov, potom ďalšie 3 roky bude splátka stúpať ročne o 3% a pod.

^{Zdroj: Nehnuteľnosti.sk}

Progresívne splácanie úveru je výhodné najmä vtedy, ak sú príjmy žiadateľov v počiatkoch splácania nižšie, ale banka očakáva, že ich príjem bude v budúcnosti rásť.

Z pohľadu reálnej hodnoty peňazí je to výhodnejší spôsob splácania. Ak si porovnáme dvoch klientov, ktorým budú počas celého života rásť príjmy rovnakým tempom a majú rovnaký úver, ale jeden ho spláca anuitne a druhý progresívne, tak klient s progresívnym splácaním si počas svojho života môže kúpiť viac tovarov a služieb, ako klient s anuitným splácaním.

Lineárne splácanie

Pri tomto type splácania klient platí každý mesiac rovnakú čiastku istiny. Suma úrokov, ktoré klient spláca sa znižuje a tým pádom sa znižuje aj celková mesačná splátka úveru. Tento typ splácania je výhodný pre ľudí, ktorí chcú banke zaplatiť banke, čo najmenej úrokov.

---

TIP: Ak chcete zistiť aké sú vaše finančné možnosti, prečítajte si článok Ako zistiť, koľko si môžem požičať na nové bývanie? Alebo ak nemáte dostatok financií na hypotéku, tak spoznajte 3 ďalšie možné financovania bývania.

---

Aký typ splácania si zvoliť?

Vaše príjmy, výdavky a preferencie ovplyvňujú to, aký druh druh splácania úveru je pre vás najvhodnejší. Ak uprednostňujete stabilitu, vyberte si anuitné splácanie.

Pokiaľ očakávate rast príjmov, rozhodnite sa pre progresívne splácanie. Keď je pre vás najdôležitejšie zaplatiť banke za požičanie peňazí, čo najmenej, zvoľte si lineárne splácanie. Správny výber totiž môže výrazne ovplyvniť vaše financie.

Ak sa potrebujete o svojich financiách bezplatne poradiť s odborníkmi, využite našu hypotekárnu kalkulačku. Po vyplnení formulára sa vám ozvú naši finanční špecialisti a zadarmo vám poradia s vašim finančným plánom.