Jeden z veľmi dôležitých faktorov pri výbere banky je možnosť robiť mimoriadne vklady, alebo predčasne splatiť Vašu hypotéku. Ak si popri splácaní hypotéky dokážete aj nejaké prostriedky usporiť, mali by ste sa nad touto možnosťou zamyslieť.
Mimoriadne splátky hypotéky sa oplatia realizovať hlavne v prvých rokoch splácania úveru, keď väčšiu časť splátky tvorí úrok. Tú menšiu časť splátky tvorí istina, ktorou sa znižuje Váš dlh voči banke.
Napríklad, ak si od banky požičiate 50.000 Eur s úrokovou sadzbou 4,5% a splatnosťou 30 rokov, tak Vaša mesačná splátka hypotéky bude 253 Eur. Z toho zaplatíte prvú splátku istiny vo výške 66 Eur a banke na úroku 187Eur. Pomer istiny a úroku v splátke sa každý mesiac mierne mení tak, že každý mesiac sa o pár centov zvyšuje časť istiny a časť úroku v splátke znižuje. Až v 176 mesiaci splácania je splátka rozdelená rovnomerne na 126,50 Eur istina a rovnako aj úrok. Od tohto okamihu je splátka istiny o ktorú sa Vám znižuje dlh voči banke vyššia ako splátka úroku. Po prvom roku splácania zaplatíte banke 3.036 Eur, no Váš dlh voči nej sa zníži iba o 807 Eur.
Ak urobíte po prvom roku splácania hypotéky mimoriadnu splátku napríklad 1.000 Eur, tak táto čiastka sa odráta priamo z Vášho dlhu voči banke. Vďaka tomu zaplatíte banke do budúcna menej na úrokoch. Máte možnosť si vybrať skrátenie splatnosti úveru alebo zníženie mesačnej splátky úveru a ponechanie splatnosti hypotéky.
Najvýhodnejšie je realizovať mimoriadne splátky na hypotéku ku koncu fixácie úrokovej sadzby, kedy je táto zmena bezplatná. Viaceré banky Vám však aktuálne ponúkajú možnosť realizovať mimoriadne splátky do výšky 20% z istiny úveru každý rok bez poplatku aj mimo fixácie úrokovej sadzby. Ku koncu fixácie úrokovej sadzby máte možnosť predčasne bez akýkoľvek sankcií splatiť aj celú zostávajúcu časť istiny.
Mimoriadne splátky či splatenie celej hypotéky môžete samozrejme realizovať kedykoľvek, no je to nákladnejšie. Zväčša majú banky vo svojich podmienkach poplatok za túto zmenu na úvere spoplatnenú percentuálnou časťou zo splácanej istiny.
Ak sa chcete o predčasnom splatení alebo mimoriadnych splátkach na hypotéke dozvedieť viac, tak nás neváhajte kontaktovať prostredníctvom hypo chatu, Vaše otázky radi zodpovieme.
V ktorej banke dostanete najlepšiu hypotéku? Zistiť
